投資信託の配当金はどうなる！

投資信託の分配金、受け取る？再投資する？ それとも実は損してる…！？投資信託の「分配金」。一見、利益がもらえるようで嬉しい響きですが、その実態、きちんと理解できていますか？実は、分配金の受け取り方によって、あなたの大切な資産の増え方が大きく変わってくるんです。もしかしたら、知らず知らずのうちに損をしている可能性も…！？今回は、投資信託の分配金をテーマに、その仕組みから、賢い受け取り方、さらには税金対策まで、徹底解説していきます！

あなたは分配金を受け取る？投資信託の「分配金」を徹底解説！

投資信託で資産運用をしているあなた、「分配金」って、実際はどうなの？と疑問に思ったことはありませんか？一見、利益がもらえるようで嬉しい分配金ですが、実は基準価額が下がってしまったり、税金がかかったり…と、知っておくべき点がいくつかあります。今回は、投資信託の「分配金」について、その仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説していきます。

分配金ってなに？

投資信託は、多くの投資家から集めたお金をプロが運用し、その運用益を投資家に分配します。この時、投資家に支払われるお金が「分配金」です。

つまり、投資信託で利益が出たら、その一部を私たちの手元に戻してくれる仕組みというわけですね。

分配金を受け取る方法は2つ！

分配金の受け取り方には、「受取型」と「再投資型」の2種類があります。

• 受取型: 分配金を現金で受け取る方法です。銀行口座に振り込まれたり、指定の証券口座で購入に充当したりできます。
• 再投資型: 分配金をそのまま投資信託に再投資する方法です。投資元本が増えるので、雪だるま式に資産を増やす「複利効果」が期待できます。

注意！分配金を受け取ると基準価額が下がる！？

分配金を受け取ると、一見お得なように感じますが…実は、投資信託の基準価額は分配金の分だけ下落してしまいます。

例えば、基準価額が10,000円の投資信託から100円の分配金を受け取ったとします。すると、分配金支払後の基準価額は9,900円になってしまうのです。

分配金には税金もかかる！

分配金を受け取ると、税金が発生します。普通分配金の場合、約20.315%が税金として引かれます。

待って！再投資ってどんなメリットがあるの？

分配金を再投資すると、こんなメリットがあります。

• 複利効果で効率的に資産を増やせる！
• 長期投資による大きな利益獲得の可能性も！

コツコツと長期的に資産形成をしたいと考えているなら、再投資型がおすすめです。

投資信託の分配金、実は種類があるって知ってた？

投資信託の分配金には、いくつかの種類や頻度があることをご存知ですか？
今回は、分配金の種類や頻度、そして分配金がない「分配金なし」の投資信託について詳しく解説していきます。

分配金の種類

投資信託の分配金には、主に「普通分配金」と「特別分配金」の2種類があります。

1. 普通分配金: 投資信託の運用で得た利益から支払われる分配金のことです。
2. 特別分配金: 運用益だけでなく、投資信託の元本を取り崩して支払われることもあります。

分配金の頻度

分配金が支払われる頻度は、投資信託によって異なります。

• 年1回
• 年2回
• 年4回
• 毎月

など、様々なパターンがあります。高い頻度で分配金を受けたい場合は、月次分配型の投資信託を選ぶと良いでしょう。

分配金がない！？「分配金なし」投資信託とは？

分配金がない投資信託もあります。
「分配金なし」の投資信託とは、文字通り分配金を出さない投資信託のことです。

分配金は支払われずに、すべて再投資に回されるため、運用益がそのまま投資に回され、より効率的に資産を増やせる可能性があります。

 

 分配金を受け取る？それとも再投資？投資信託の賢い選び方

投資信託から分配金が出るとき、「受け取って生活の足しにしたい」「投資に回して資産を増やしたい」など、人によって考え方は様々でしょう。

今回は、投資信託の分配金の受け取り方である「受取型」と「再投資型」の違いについて、詳しく解説していきます。

2つの受け取り方「受取型」と「再投資型」

投資信託の分配金の受け取り方には、「受取型」と「再投資型」の2種類があります。

1. 受取型: 分配金を現金で受け取る方法です。
   • メリット：現金を受け取れるので、生活費の足しにしたり、欲しいものを買ったりできます。
   • デメリット：投資元本は増えないため、資産を増やすという観点では効率的ではありません。
2. 再投資型: 分配金をそのまま投資信託に再投資する方法です。
   • メリット：複利効果によって、長期的に見ると資産を大きく増やせる可能性があります。
   • デメリット：現金を受け取れないため、すぐに使いたい場合は向きません。

どちらの受け取り方がおすすめ？

どちらの受け取り方が良いかは、投資スタイルや目標によって異なります。

• 「老後の資金を貯めたい」「まとまった資金を作りたい」など、長期的な資産形成を目指すなら「再投資型」
• 「分配金を受け取って生活費の足しにしたい」「旅行資金を貯めたい」など、短期間で使う予定があるなら「受取型」

を選ぶのがおすすめです。

分配金の受け取り方法、いつでも変更できる？

投資信託によっては、分配金の受け取り方法を後から変更できる場合があります。

例えば、最初は「再投資型」を選んでおき、必要なタイミングで「受取型」に変更するのも良いでしょう。

分配金は本当に嬉しい？投資信託の分配金で知っておくべきこと

投資信託の分配金は、まるで定期預金の利息のように思えて嬉しいものです。

しかし、分配金を受け取ることには、メリットだけでなく、知っておくべき注意点もいくつかあります。

今回は、投資信託における分配金の影響について解説し、分配金との上手な付き合い方を考えていきましょう。

分配金を受け取ると基準価額が下がる？

分配金を受け取ると、投資信託の基準価額は分配金が支払われた分だけ下落します。

例えば、基準価額10,000円の投資信託から100円の分配金を受け取ると、分配金支払後の基準価額は9,900円になります。

分配金は「利益の分配」ではなく「資産の一部払い出し」

分配金は、純資産から支払われます。

投資信託の運用が好調で大きな利益が出ている場合でも、分配金として支払われるのはその一部です。

分配金を受け取ると、その分だけ投資信託の純資産は減少し、将来の運用で得られる利益も減少する可能性があります。

分配金が多い＝運用成績が良い、ではない！？

分配金が多い投資信託は、一見魅力的に見えるかもしれません。

しかし、分配金が多いからといって、必ずしも運用成績が良いとは限りません。

高い分配金のために無理に利益を追求する運用が行われている可能性もあり、注意が必要です。

分配金と上手に付き合うには？

分配金は、投資信託で得た利益の一部を現金で受け取れるというメリットがあります。

一方、分配金を受け取ると基準価額が下落し、長期的な資産形成には不利になる可能性もあります。

分配金と上手に付き合うためには、以下の点を意識しましょう。

• 長期投資なら「再投資」を検討する: 分配金を再投資することで、複利効果を活かして効率的に資産を増やすことができます。

• 分配金の額だけで判断しない: 運用成績や投資信託の内容をよく確認してから投資しましょう。

知って得する！投資信託の分配金にかかる税金の話

投資信託の分配金を受けると、税金がかかることをご存知ですか？

「せっかくの利益なのに、税金で減ってしまうのはもったいない…」

そう思う方もいるかもしれません。

今回は、投資信託の分配金にかかる税金について、わかりやすく解説します。

分配金の種類によって税金は変わる！

投資信託の分配金には、「普通分配金」と「特別分配金」の2種類があり、それぞれ税金の扱いが異なります。

1. 普通分配金: 原則として、約20.315%の税金がかかります。
   • 内訳：所得税・復興特別所得税15.315％、住民税5％
2. 特別分配金: 場合によっては、非課税になることがあります。
   • 非課税になるケース：分配金支払い後の基準価額が、投資したときよりも値下がりしている場合など。

税金は「分配後の基準価額」を基準に計算される！

税金対策はどうすればいい？

税金の計算は、分配金が支払われた後の基準価額を基準に行われます。

投資信託の分配金にかかる税金を抑える方法の一つに、「特定口座」の利用があります。

特定口座には、「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2種類がありますが、「源泉徴収あり」を選択すると、証券会社が自動的に税金を引いて納税してくれるため、確定申告の手間が省けます。

雪だるま式に資産を増やせる！？投資信託の「再投資」のススメ

投資信託で効率的に資産を増やしたいなら、「再投資」がおすすめです。

「でも、再投資って実際どうなの？難しそう…」

そう思っていませんか？

今回は、投資信託の再投資について、その仕組みやメリットをわかりやすく解説します。

再投資とは？

投資信託の分配金を受け取る際に、「受取型」と「再投資型」の2つの選択肢があります。

「再投資型」を選ぶと、分配金が自動的に投資信託に再投資されます。

再投資のメリット

再投資には、以下のようなメリットがあります。

1. 複利効果で資産が雪だるま式に増える！

   複利効果とは、利益が利益を生み出す効果のことです。

   再投資では、分配金が投資元本に組み込まれるため、複利効果によって、長期的に見ると大きな資産の増加が期待できます。

2. 長期投資で大きな利益を狙える！

   投資期間が長くなるほど、複利効果は大きくなります。

   コツコツと再投資を続けることで、老後資金や住宅購入資金など、将来の大きな目標を達成しやすくなります。

3. 効率的に資産を増やせる！

   再投資は自動的に行われるため、投資の手間がかかりません。

   また、投資信託によっては、再投資によって購入単価が割引になる場合もあり、より効率的に資産を増やせる可能性があります。

再投資はこんな人におすすめ！

• 長期的な資産形成を目指したい人

• コツコツ投資を続けたい人

• 投資信託の運用をプロに任せたい人